舊房子送給子女 可能增加四大風險

很多年輕人似乎買不起房子,想要換小房的父母也許會考慮,是否應把房子子女。這種慷慨令人敬佩,但是送一棟房子,是會為涉及的每個人帶來重大財務後果的決定。你可能會碰到四個:

1.你可能有一天需要錢:除了退休帳戶以外,房屋凈值可能是你的最大資產。如果你放棄房子,在需要的時候就無法出售套現,或是申請逆向房貸。即使你目前手頭寬裕,年紀更大時,一大筆醫療帳單或養老院帳單,可能使你陷入困境。

2.你可能使子女面臨一大筆稅金:如果你還健在時就把房子送給成年子女,他的稅基(tax basis)跟你一樣,就是你買房子的錢以及多年來裝修的成本。例如,你20年前花30萬元買房,裝修廚房花了5萬元,你的稅基是35萬元。假設你過世時房子值70萬元,子女十年後賣100萬元,他就要為65萬元的資本利得付稅。但如果你是在遺囑中留房子給子女,他的可課稅利得只有30萬元。

3.你的房貸可能是障礙:若你在送房子給子女時仍未還清房貸,若是房貸可轉讓,子女將要為房貸負責,造成財務負擔。如果房貸無法轉讓,子女可能需要為這筆債務重新貸款,使他花更多錢,而且若沒有良好信用史,根本借不到錢。

4.你也許仍想住在房子里:如果你把房子送給子女後仍想住在裡頭,先諮詢遺產規畫律師,瞭解各種選擇,包括把房子放進信託。其中一種名為"合格個人住宅信託",能讓你凍結房屋價值,如此不必擔心未來房屋升值使你要交遺產稅。成為子女的房客有其不便之處,所以應三思而後行。

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